一(yi)、基本概念介紹
（一）非法集(ji)資的定(ding)義(yi)和(he)基(ji)本特征
根據《防范和處(chu)置非法(fa)集(ji)資條例》，非法(fa)集(ji)資是指未(wei)經國(guo)務院金融管(guan)理部門(men)依法(fa)許可(ke)或者(zhe)違反(fan)國(guo)家金融管(guan)理規(gui)定，以許諾還(huan)本付息或者(zhe)給予其他(ta)投資回報等方式，向不特(te)定對象(xiang)吸收資金的行為。
非(fei)法集資(zi)行(xing)為(wei)需同時具備三要件：一是(shi)“未經國(guo)務院(yuan)金(jin)融(rong)(rong)管理部門依法(fa)許可或者違(wei)反國(guo)家(jia)金(jin)融(rong)(rong)管理規定(ding)”，即非法(fa)性；二是“許諾(nuo)還本(ben)付息或者給予其(qi)他(ta)投(tou)資回報”，即利(li)誘性；三(san)是“向(xiang)不特定(ding)對象吸收資金(jin)”，即社會性。
1.非法性：“未經國(guo)(guo)務院(yuan)金(jin)(jin)融管(guan)理(li)(li)(li)部(bu)(bu)門依(yi)法許(xu)(xu)可(ke)或(huo)者(zhe)違反國(guo)(guo)家(jia)金(jin)(jin)融管(guan)理(li)(li)(li)規定”，國(guo)(guo)務院(yuan)金(jin)(jin)融管(guan)理(li)(li)(li)部(bu)(bu)門為“一(yi)(yi)行(xing)(xing)(xing)兩會(hui)一(yi)(yi)局(ju)”（“一(yi)(yi)行(xing)(xing)(xing)”是中(zhong)國(guo)(guo)人民銀行(xing)(xing)(xing)，“兩會(hui)”是中(zhong)國(guo)(guo)銀保(bao)監會(hui)、中(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)監會(hui)，“一(yi)(yi)局(ju)”是外匯管(guan)理(li)(li)(li)局(ju)）。根(gen)據現行(xing)(xing)(xing)法律法規，凡是向(xiang)不特定對象吸(xi)收資金(jin)(jin)的(de)行(xing)(xing)(xing)為（如吸(xi)收存(cun)款、公開(kai)發行(xing)(xing)(xing)證(zheng)券、公開(kai)募(mu)集基金(jin)(jin)、銷售保(bao)險等(deng)），都需經國(guo)(guo)務院(yuan)金(jin)(jin)融管(guan)理(li)(li)(li)部(bu)(bu)門依(yi)法許(xu)(xu)可(ke)。
2.利誘性(xing)：非法集資一般都(dou)許諾還本付息。正(zheng)規金融(rong)機構的理(li)財產品均不承諾保本保收益。
3.社(she)(she)(she)會(hui)性(xing)：“向(xiang)不(bu)特(te)(te)定對象(xiang)吸(xi)收(shou)資金(jin)”。“不(bu)特(te)(te)定對象(xiang)”即社(she)(she)(she)會(hui)公眾。按照高(gao)法(fa)(fa)院《司法(fa)(fa)解釋(shi)》規定，未(wei)向(xiang)社(she)(she)(she)會(hui)公開宣傳，在親(qin)友或者單位內部(bu)針對特(te)(te)定對象(xiang)吸(xi)收(shou)資金(jin)的，不(bu)屬于非法(fa)(fa)集(ji)資。
（二）非法(fa)集資(zi)人的法(fa)律責任
非法(fa)集資(zi)在《刑法(fa)》中涉及的主(zhu)要是第176條非(fei)法吸收公眾存款(kuan)罪(zui)和第(di)192條集資(zi)詐騙(pian)罪(zui)。
《刑法》176條規定，非法吸收公眾存款(kuan)或者(zhe)變相吸(xi)收公(gong)眾存款，擾亂金(jin)融(rong)秩(zhi)序的(de)，處(chu)(chu)(chu)三(san)年以(yi)下有(you)期徒刑(xing)或者(zhe)拘役，并處(chu)(chu)(chu)或者(zhe)單處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)；數(shu)額巨大或者(zhe)有(you)其(qi)他嚴重情節的(de)，處(chu)(chu)(chu)三(san)年以(yi)上(shang)十(shi)年以(yi)下有(you)期徒刑(xing)，并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)；數(shu)額特別巨大或者(zhe)有(you)其(qi)他特別嚴重情形(xing)的(de)，處(chu)(chu)(chu)十(shi)年以(yi)上(shang)有(you)期徒刑(xing)，并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)。
單(dan)位(wei)犯(fan)前款罪的(de)(de)，對單(dan)位(wei)判處罰金(jin)，并對其直接負責的(de)(de)主管人員和其他(ta)責任(ren)人員，依(yi)照前款的(de)(de)規定處罰。
有前(qian)兩款行為(wei)，在提起(qi)公訴(su)前(qian)積極退贓退賠，減少損害結果(guo)發(fa)生(sheng)的，可以從輕或者減輕處罰。
《刑法(fa)》192條(tiao)規定，以非法占有為目的，使用詐(zha)騙方法非法集資，數額較大(da)的(de)(de)，處三年(nian)以(yi)上七年(nian)以(yi)下有(you)期(qi)(qi)徒(tu)刑(xing)，并處罰金；數額巨大(da)或者有(you)其他嚴重情節的(de)(de)，處七年(nian)以(yi)上有(you)期(qi)(qi)徒(tu)刑(xing)或者無期(qi)(qi)徒(tu)刑(xing)，并處罰金或者沒(mei)收(shou)財產。
單位犯前(qian)款罪的，對單位判處罰金，并(bing)對其(qi)直接(jie)負責的主管(guan)人員和其(qi)他直接(jie)責任人員，依照前(qian)款的規定(ding)處罰。
《防范和(he)處置非法集資條例》也在第四章“法律責任(ren)”中規定(ding)了非法集資(zi)相(xiang)關責任(ren)主(zhu)體的法律責任(ren)。《條例》第三(san)十(shi)條規(gui)定(ding)：對非(fei)法(fa)集資人(ren)，由處(chu)置非(fei)法(fa)集資牽頭部門處(chu)集資金額(e)20%以(yi)(yi)上(shang)1倍以(yi)(yi)下(xia)的(de)罰款(kuan)(kuan)。非法(fa)(fa)集資人(ren)(ren)為單位(wei)的(de)，還(huan)可(ke)以(yi)(yi)根據情節(jie)輕重責(ze)令停產(chan)停業，由有關機關依(yi)法(fa)(fa)吊銷許可(ke)證、營(ying)業執照(zhao)或者登記證書(shu)；對其法(fa)(fa)定代表人(ren)(ren)或者主要負責(ze)人(ren)(ren)、直接負責(ze)的(de)主管(guan)人(ren)(ren)員(yuan)和其他(ta)直接責(ze)任(ren)人(ren)(ren)員(yuan)給(gei)予警告，處50萬元以(yi)(yi)上(shang)500萬元以(yi)(yi)下(xia)的(de)罰款(kuan)(kuan)。構成(cheng)犯(fan)罪的(de)，依(yi)法(fa)(fa)追(zhui)究刑事責(ze)任(ren)。第三十一條規定(ding)，對非法集資(zi)協助人(ren)，由處置非法集資(zi)牽頭(tou)部門給予警告，處違法所(suo)得(de)1倍以上3倍以下的罰款(kuan)；構成犯罪的，依法(fa)追(zhui)究刑(xing)事(shi)責任。
《條例》第三十二(er)條規定：非法(fa)集(ji)(ji)資(zi)人(ren)、非法(fa)集(ji)(ji)資(zi)協助人(ren)不能同時履行所承擔的清(qing)(qing)退集(ji)(ji)資(zi)資(zi)金(jin)和(he)繳納罰款義務(wu)時，先清(qing)(qing)退集(ji)(ji)資(zi)資(zi)金(jin)。
二、分(fen)類化行為介紹
（一）非(fei)法集資(zi)主要表現形式
非法(fa)集資(zi)活動涉及(ji)內容廣，表現形(xing)式多樣，《條例》總結(jie)了(le)以下幾種形(xing)式：
1.設(she)立(li)互聯網企業(ye)、投資及投資咨(zi)詢類企業(ye)、各類交易場所或者平臺、農民專業(ye)合作(zuo)社、資金互助(zhu)組(zu)(zu)織以及其他組(zu)(zu)織吸收資金；
2.以發(fa)行或(huo)者轉讓股權、債權，募集基金(jin)，銷售保險(xian)產(chan)品，或(huo)者以從事(shi)各類(lei)資產(chan)管理、虛擬(ni)貨幣、融資租賃業務(wu)等名義(yi)吸收資金(jin)；
3.在銷售商(shang)品、提(ti)供(gong)服務、投資項目等商(shang)業活動中，以承(cheng)諾給(gei)付貨幣(bi)、股權、實物等回報的形式吸收資金(jin)；
4.違(wei)反(fan)法律、行政法規(gui)或(huo)者國家有關(guan)規(gui)定，通過(guo)大眾傳播(bo)媒(mei)介(jie)、即時通信工具或(huo)者其他方式公(gong)開(kai)傳播(bo)吸(xi)收資金信息；
5.其(qi)他涉(she)嫌(xian)非法(fa)集資(zi)的行為(wei)。
（二）四種常見手法
一(yi)是承諾(nuo)高額(e)回報。不法分(fen)子編造“天上掉餡餅”“一(yi)夜成富翁”的神話，許諾投(tou)資(zi)(zi)(zi)者高額回(hui)報。為了騙(pian)取更多(duo)的人(ren)(ren)參與集資(zi)(zi)(zi)，非法集資(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)在(zai)集資(zi)(zi)(zi)初期往往按時足額兌現承(cheng)諾本(ben)息，待(dai)集資(zi)(zi)(zi)達到一定規模后，便秘密(mi)轉(zhuan)移資(zi)(zi)(zi)金(jin)或(huo)攜款潛逃，使集資(zi)(zi)(zi)參與人(ren)(ren)遭受經濟損(sun)失。
二是編(bian)造(zao)虛假項目(mu)。不(bu)法(fa)分子大多通過注冊合法(fa)的公(gong)(gong)司或企(qi)業(ye)，打著響應國家產(chan)業(ye)政策(ce)、開展創業(ye)創新等幌子，編造各種(zhong)虛假(jia)項目(mu)，有的甚至組織免費(fei)旅(lv)游、考察等，騙取社會(hui)公(gong)(gong)眾(zhong)信任。
三(san)是以虛假宣傳(chuan)造勢。不法分子(zi)在宣傳(chuan)上(shang)往往一擲千金，聘請明星代言、名(ming)(ming)人站臺，在各(ge)大(da)廣播(bo)電視(shi)、網絡等媒體發布(bu)廣告、在著名(ming)(ming)報刊(kan)上(shang)刊(kan)登(deng)專訪文章、雇人廣為散發宣傳(chuan)單(dan)、進行社會捐贈(zeng)等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親(qin)情(qing)誘騙。有些(xie)非法集資參與人，為(wei)了完成或增加自己的業績，有時(shi)采取類(lei)傳銷的手法，不惜利用親(qin)情、地緣關系(xi)，編(bian)造自己獲得高額(e)回報(bao)的謊言(yan)，拉攏親(qin)朋、同學(xue)或鄰居(ju)加入，使參與人員(yuan)迅速蔓(man)延，集資規模不斷擴大。
（三）典(dian)型非(fei)法(fa)集資活(huo)動“四部(bu)曲”
第一步：畫餅。非法集(ji)資人會編(bian)織(zhi)一個或多個盡(jin)可能“高(gao)大上”的項目。以“新技術”、“新(xin)革命”、“新政(zheng)策”、“區塊鏈”、“虛(xu)擬貨(huo)幣”等為(wei)幌子，描(miao)繪(hui)一幅預期報(bao)酬(chou)豐厚的(de)藍圖，把集資參與人的(de)胃口(kou)“吊”起來，讓其產生“不(bu)容(rong)錯過”“機不可失(shi)”的錯覺。非法(fa)集資人一般會把“餅(bing)”畫大(da)，盡可能吸引(yin)參與人眼(yan)球。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做(zuo)大。非法集資人(ren)通常會(hui)(hui)舉辦(ban)各(ge)種造勢活動，比如新(xin)聞(wen)發布會(hui)(hui)、產品推介會(hui)(hui)、現場觀摩會(hui)(hui)、體(ti)驗日活動、知識講座(zuo)等(deng)；組織(zhi)集體(ti)旅游(you)、考(kao)察等(deng)，贈送米面(mian)油、話(hua)費等(deng)小禮品；大量展示各(ge)種或真(zhen)或假的“技術(shu)認(ren)證(zheng)”“獲獎證書”“政府批文”；公布一(yi)些領(ling)(ling)導視(shi)察影視(shi)資料(liao)，公司領(ling)(ling)導與政府官(guan)員(yuan)、明星合影；故意把活動(dong)選在政府會議中心、禮(li)堂(tang)進行(xing)，其場(chang)面(mian)之大(da)、規格之高極具欺騙性。
第三步：吸(xi)金。想方設(she)法(fa)套取(qu)你口袋里的錢。非(fei)法(fa)集資人通過返點(dian)、分紅(hong)，給參與人初嘗“甜(tian)頭”，使其相信把錢放(fang)在(zai)(zai)他(ta)那(nei)兒不僅有(you)可觀(guan)的收入，而且比放(fang)在(zai)(zai)自(zi)己口袋里還安全，參(can)與人不僅將自(zi)己的錢傾囊(nang)而出，還動(dong)員親友加入，集資金額越(yue)(yue)滾(gun)越(yue)(yue)大。
第(di)四步：跑(pao)路。非(fei)法集資人往往會在“吸金(jin)”一段時(shi)間(jian)后跑(pao)路，或者因為原(yuan)本(ben)就是“龐氏(shi)騙局”人(ren)去樓(lou)空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人(ren)遭受慘重(zhong)經濟損失，甚(shen)至(zhi)血本(ben)無歸。
（四）非法集資(zi)常見套路
非(fei)法(fa)集資違法(fa)犯罪分子為(wei)了(le)引(yin)誘群眾達到非(fei)法(fa)集資目的(de)，通常采取以(yi)下手段騙取群眾信任。
1.裝點公司門面(mian)，營造(zao)實力假象。不法分子往(wang)往(wang)成立公(gong)司(si)，辦理工商執(zhi)照(zhao)、稅務登記等手續，貌(mao)似(si)合(he)法，實則沒有金(jin)(jin)融(rong)資(zi)質。這些公(gong)司(si)或(huo)(huo)(huo)辦公(gong)地點高(gao)檔(dang)豪華，或(huo)(huo)(huo)宣傳國(guo)資(zi)背景，或(huo)(huo)(huo)投入重(zhong)金(jin)(jin)通過各類媒體甚至央(yang)視進(jin)行(xing)包裝宣傳，或(huo)(huo)(huo)在高(gao)檔(dang)場(chang)所（如人(ren)民大會堂）舉行(xing)推介會、知識講(jiang)座，邀請(qing)名人(ren)、學者(zhe)和官員站臺造(zao)勢，展示(shi)與領導合(he)影及各種獎項，欺騙性更強(qiang)。
2.編造投資項(xiang)目，打消群(qun)眾疑慮。從過去的(de)農林礦業開發(fa)(fa)、民間借貸、房地產銷售、原始股發(fa)(fa)行、加盟經營等(deng)形式逐漸升級包裝(zhuang)為投資理財(cai)(cai)、財(cai)(cai)富(fu)管(guan)理、金融互助理財(cai)(cai)、海(hai)外上市、私募股權等(deng)形形色(se)色(se)的(de)理財(cai)(cai)項目，并且承諾(nuo)有擔保(bao)、可回購、低(di)風險、高回報等(deng)。
3.混淆投(tou)資概念(nian)，加大(da)識別難度。不(bu)法分子把在地方(fang)股權交易中(zhong)心掛(gua)牌吹成上市，把在美國(guo)OTCBB市場掛牌混淆是(shi)在納(na)斯達克上市；有(you)的利用電(dian)子(zi)黃金、投(tou)資(zi)(zi)基金、網(wang)絡炒匯等新的名(ming)詞迷惑(huo)群眾，假稱新投(tou)資(zi)(zi)工具或金融產品；有(you)的利用專賣(mai)、代理、加(jia)盟連鎖、消(xiao)費增值返利、電(dian)子(zi)商務等新的經營方(fang)式(shi)，欺騙群眾投(tou)資(zi)(zi)。
4.承諾(nuo)高額回報，編造“致(zhi)富(fu)”神話(hua)。高利(li)引(yin)誘，是所有(you)詐騙犯罪(zui)分子(zi)欺騙群眾(zhong)的(de)不二法(fa)門。不法(fa)分子(zi)一(yi)開始按時(shi)足(zu)額兌(dui)現(xian)先(xian)期(qi)投入者的(de)本息(xi)，然后是拆東墻補西(xi)墻，用后來人的(de)錢兌(dui)現(xian)先(xian)前的(de)本息(xi)，等達(da)到一(yi)定規模后，便秘(mi)密轉移資金(jin)，攜款潛逃。
（五）風險防范提(ti)示
（1）如遇以下情(qing)形向公眾集資的(de)，務必提高警惕(ti)
A、以“看廣(guang)告、賺外(wai)快”“消費返(fan)利”為幌子的；
B、以境外(wai)投資(zi)股(gu)權(quan)、期(qi)權(quan)、外(wai)匯、貴金(jin)屬等為幌子(zi)的；
C、以投(tou)資養老產業可獲高額回報或“免費”養(yang)老、“以房(fang)”養老等(deng)為幌(huang)子的；
D、以私募入股、合伙(huo)辦(ban)企(qi)業為幌子(zi)，但(dan)不辦(ban)理企(qi)業工商(shang)注冊登記(ji)的；
E、以(yi)投(tou)資(zi)虛擬(ni)貨幣(bi)、區塊鏈等為幌子(zi)的；
F、以“扶貧”“互(hu)助”“慈善”“影視(shi)文化”等(deng)為幌子的；
G、在街頭、商場、超市等發放(fang)投資理財等內容廣告傳單(dan)的(de)；
H、以組織考察、旅游、講座等方式(shi)招攬老年群眾的；
I、“投(tou)資、理(li)財”公(gong)司、網站及(ji)服(fu)務器在境外的(de)；
J、要(yao)求以現金方(fang)式或(huo)向(xiang)個(ge)人賬戶、境外賬戶繳納投(tou)資款的。
（2）防范非法集資的“四看三(san)思等(deng)一夜”法
四看(kan)。一(yi)看融資合法性(xing)，除了看是(shi)否(fou)(fou)取得(de)企業營業執(zhi)照，還要看是(shi)否(fou)(fou)取得(de)相關金融牌照或(huo)經(jing)金融管理部(bu)門批(pi)準(zhun)。二看宣傳內容(rong)，看宣傳中是(shi)否(fou)(fou)含有或(huo)暗示“有(you)擔(dan)保、無風(feng)險、高收(shou)益、穩賺不(bu)賠”等(deng)內容。三看經營模式(shi)，有(you)沒有(you)實(shi)體(ti)項目，項目真(zhen)實(shi)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式(shi)等(deng)。四看參與集資主體(ti)，是不(bu)是主要面向老(lao)年(nian)人等(deng)特定群體(ti)。
三思。一(yi)思(si)自己是否真正了解該產品(pin)及市場行情。二(er)思(si)產品(pin)是否符合市場規律。三思(si)自身經濟實(shi)力是否具備抗風險能(neng)力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要(yao)避免(mian)頭腦發熱，先征求家人和(he)朋友的意見，拖延一晚再決(jue)定。不要(yao)盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuan)家推薦，不要(yao)被(bei)高(gao)利誘惑盲目投資。
（3）規避非法集資(zi)陷阱的(de)“三(san)要、三(san)不要”
一(yi)要(yao)理性，不要(yao)僥幸。天上不會(hui)掉餡餅，掉下來的不是“圈套(tao)”就是“陷阱”。要(yao)堅(jian)守理性(xing)底(di)線，想想自己懂(dong)不懂(dong)，比比風險大不大，看(kan)看(kan)收益水平合(he)(he)不合(he)(he)實際，問問家人朋友(you)怎么看(kan)，不要(yao)被賭博心(xin)態和僥幸心(xin)理蒙(meng)蔽雙眼！
二要穩健(jian)，不要冒險。高(gao)(gao)收益意(yi)味著(zhu)高(gao)(gao)風險，還可(ke)能是投(tou)(tou)資(zi)騙局，投(tou)(tou)一次就血(xue)本無歸！要(yao)合理評估自(zi)身承(cheng)受能力，審(shen)慎確定風險承(cheng)擔意(yi)愿，不冒險投(tou)(tou)資(zi)！
三要警(jing)惕(ti)，不要盲目。“收(shou)益豐厚、條(tiao)件誘人(ren)、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留(liu)個心眼(yan)兒，絕不要聽風就(jiu)是雨(yu)，盲(mang)目“隨大流(liu)”投資！
（4）謹慎投資，嚴防非法集資陷(xian)阱
一是(shi)不要輕易相信所謂的(de)高(gao)息“保險”、高息(xi)“理財”，高收益意(yi)味著高風險；二是不被小禮品打動(dong)，不接收(shou)“先返息”之(zhi)類(lei)的誘餌，記住天上不會掉餡餅(bing)。三是(shi)要通(tong)過(guo)正規(gui)渠道購買金融產品。不(bu)與銀行、保險從(cong)業人員個(ge)人簽(qian)訂投資理(li)財協議，不(bu)接收從(cong)業人員個(ge)人出具的任何收據(ju)、欠條。四是注意保(bao)護個人信息，關注政府部門(men)發布的非法集資風險提示，遇到(dao)涉嫌非法集資行為及時舉報投訴(su)。
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